Poné tu cheque y compará cuánto te queda por cada vía. La tasa no alcanza para decidir: dos ofertas con la misma TNA dejan netos distintos según los impuestos que arrastre cada canal. Acá se ve el número que importa, que es lo que te acreditan.
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Desactivá si sos monotributista: no pagás IIBB sobre intereses
Para proyectar la diferencia anual
Cuánto te queda por cada vía
Ordenado de mayor a menor neto
Poné la tasa que te ofrecieron. Los valores cargados son referencias de mercado, no una oferta. Si te cotizaron otra cosa, cambiala y fijate dónde cae de verdad.
De dónde sale la diferencia
Comparando la mejor opción contra el descuento bancario, por el mismo cheque y los mismos días.
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Cómo leer estos números
Hay tres cosas que conviene entender antes de decidir, y ninguna es obvia.
La tasa no es el costo
Dos ofertas con la misma TNA pueden dejarte netos muy distintos. El descuento bancario arrastra IVA sobre los intereses, ingresos brutos si sos responsable inscripto, y el impuesto al débito y crédito sobre lo que te acreditan. El mercado de capitales no paga ninguno de los tres, pero sí una comisión de agente. Por eso el ranking se ordena por lo que te queda en la cuenta, no por la tasa.
La efectiva anual de acá incluye impuestos
Muchos comparadores muestran una tasa efectiva calculada solo sobre la tasa nominal, sin los impuestos. Da un número más bajo y más lindo, pero no es lo que te cuesta. Acá la efectiva sale del costo total de la operación, todo incluido. Por eso los valores parecen altos: es el costo real de financiarse a corto plazo, anualizado.
Es descuento comercial, como cotizan los bancos
El interés se calcula aplicando la tasa directamente sobre el valor nominal, que es como cotiza la plaza argentina. La calculadora del sitio usa descuento racional, que trae el valor futuro al presente y da un número apenas distinto. La brecha entre los dos métodos crece con el plazo.
Qué preguntar antes de aceptar
- Cuál es el neto exacto a acreditar No la tasa: el número que te va a entrar a la cuenta. Si no te lo dicen antes de firmar, es una señal.
- Qué costos hay además de la tasa Gastos de otorgamiento, sellado, comisiones de agente. Una TNA baja con cargos aparte puede salir más cara que una TNA alta sin cargos.
- Si es con recurso o sin recurso Con recurso significa que si el librador no paga, te lo reclaman a vos. Es lo habitual, pero hay que saberlo.
- Cuánto tarda la acreditación Veinticuatro horas hábiles no es lo mismo que veinticuatro horas cuando descontás un viernes.
- Si consume tu carpeta de crédito Descontar en el banco te come cupo del acuerdo que después no vas a tener para otra cosa.
Te ofrecieron una tasa y querés saber si es razonable
Cargala arriba en Ajustar las tasas y fijate dónde cae contra el resto del mercado. Si querés que lo miremos con vos, dejanos tus datos.
Fuentes y metodología
- Para verificar las tasas: BCRA publica las del sistema financiero
- BYMA y MAV, negociación de cheques de pago diferido en el mercado de capitales
- Impuesto sobre créditos y débitos: Ley 25.413. Ingresos brutos: alícuota de CABA sobre intereses.
Los valores precargados son orientativos y todavía no provienen de un relevamiento propio verificado. Todos son editables: la comparación sirve justamente para contrastar contra la oferta concreta que tengas sobre la mesa.