Cuánto te queda hoy si adelantás un cheque a fecha. Poné el monto, cuándo se cobra y la tasa que te ofrecen. La calculadora te muestra lo que recibís, lo que resignás por cobrar antes y cuánto es eso realmente al año.
Datos del cheque
¿Querés saber qué tasa conseguís realmente?
Dejanos tus datos y te orientamos sobre las opciones concretas para este cheque.
Cómo se calcula
Descontar un cheque es cobrarlo antes de que venza. Quien te adelanta la plata se queda con una parte, y esa parte es el costo financiero de no esperar.
La cuenta parte de la tasa nominal anual que te ofrecen y del plazo que falta hasta el pago:
Es descuento racional, que es la forma correcta de traer un valor futuro al presente. Muchas calculadoras usan descuento comercial, que resta la tasa directamente sobre el nominal y da un número apenas más bajo. La diferencia crece con el plazo.
Por qué la tasa efectiva no coincide con la que te ofrecen
La TNA es una tasa nominal: no contempla que el costo se capitaliza. La tasa efectiva anual que ves en el resultado es el costo real anualizado de esa operación puntual. En plazos cortos la brecha es chica; a 180 días ya es visible.
Qué mirar antes de aceptar una tasa
- Quién firma el cheque La tasa depende más del riesgo del librador que del tuyo. Un cheque de una empresa grande se descuenta más barato.
- El plazo Cuantos más días falten, más grande es el descuento en pesos, aunque la tasa sea la misma.
- Los costos que no están en la tasa Preguntá por gastos de otorgamiento, sellado y comisiones. Una TNA baja con cargos aparte puede salir más cara que una TNA alta sin cargos.
- Contra qué comparás Si el dinero adelantado evita un descubierto en cuenta corriente, la referencia es la tasa del descubierto, que casi siempre es peor.
Preguntas frecuentes
¿El ECHEQ vale lo mismo que un cheque de papel?
Sí. Tiene la misma validez legal y el mismo tratamiento ejecutivo. La diferencia es que se emite, endosa y deposita de forma electrónica, sin traslado físico del documento.
¿La tasa que trae la calculadora es la que voy a conseguir?
No. El valor que viene cargado es solo un punto de partida para que veas cómo funciona la cuenta. La tasa real la define quien te adelanta la plata, y varía según el librador, el plazo y el momento del mercado. Cambiala por la que te ofrezcan.
¿Necesito ser cliente del banco para descontar un cheque?
Para descontar en un banco, sí, en general necesitás cuenta y una carpeta de crédito aprobada. Fuera del circuito bancario existen sociedades de garantía recíproca y plataformas del mercado de capitales, con requisitos distintos.
¿Qué pasa si el cheque rebota después de que lo descuento?
En la mayoría de las operaciones el descuento es con recurso: si el librador no paga, quien te adelantó la plata te la reclama a vos. Confirmá siempre si la operación es con recurso o sin recurso antes de firmar.