En Santander el ECHEQ se opera desde Online Banking Empresas o la App Santander Empresas, sin pedir chequera previa. Podés emitir de a uno o hasta 200 por archivo, aceptar, depositar, custodiar, endosar, ceder y descontar e cheqs sin ir a la sucursal.
Dos datos que conviene tener presentes: los depósitos hechos antes de las 19 h de un día hábil se procesan ese día, y Santander llama fecha de vencimiento al último día para operar el cheque, 30 días corridos después de la fecha de pago.
Qué necesitás para operar
- Cuenta corriente en Santander para emitir. Para recibir alcanza con tener una cuenta donde acreditarlo.
- Token de seguridad para confirmar las operaciones.
- El esquema de firmas de tu empresa configurado. Si la empresa opera con firmantes, lo que carga un usuario queda pendiente hasta que lo autoriza quien tiene la facultad.
A diferencia del cheque de papel, no hay que pedir una chequera electrónica antes de emitir el primero.
Cómo emitir un ECHEQ en Santander
- Entrá a Online Banking Empresas y abrí el menú principal en Cheques.
- Andá a ECHEQs › Emisión y elegí la cuenta desde la que vas a emitir y si es uno o una emisión masiva.
- Cargá el beneficiario por CUIT, CUIL o CDI. El correo del destinatario es opcional.
- Completá carácter, importe y fecha de pago. Acá definís si es a la orden o no a la orden, y si es al día o de pago diferido.
- Confirmá. Si no sos firmante, la operación queda esperando en Cheques › Más operaciones de ECHEQs › Autorizaciones.
Emisión masiva: hasta 200 por archivo
Desde la misma pantalla elegís Emitir hasta 200 ECHEQs, descargás el modelo, lo completás y lo subís. El banco valida tres cosas que suelen hacer fallar la carga:
- El archivo tiene que ser .xlsx, no .xls.
- No hay que tocar el formato de las celdas. Ojo al copiar y pegar desde otra planilla.
- Descargá un modelo nuevo para cada emisión. Reusar un archivo viejo puede dejar un dato cargado que invalida todo.
Anular o pedir la devolución
Si el beneficiario todavía no lo aceptó, podés anularlo. Si ya lo aceptó, lo que podés hacer es solicitar la devolución, y queda en manos del beneficiario aceptarla o no. Las dos acciones están en la opción Emitidos del módulo de emisión.
Recibir un ECHEQ: aceptar o repudiar
Cuando te emiten un cheque aparece en ECHEQs recibidos en estado pendiente de aceptación. Desde los tres puntos de la derecha lo aceptás o lo repudiás. Si lo repudiás, vuelve al librador.
Recepción automática
Santander ofrece un servicio sin costo que se activa desde Online Banking Empresas: una vez suscripto, el sistema acepta solo los ECHEQs que te emiten o endosan, deposita los que son al día y pone en custodia los de pago diferido para depositarlos en su fecha. Si recibís muchos cheques, es la forma más simple de que no se te caduque ninguno. Los ECHEQs cedidos quedan afuera de este proceso automático.
Depositar o custodiar
Desde la lista de ECHEQs aceptados, los tres puntos te dan dos opciones:
- Depositar, si la fecha de pago ya llegó.
- Custodiar, si la fecha de pago es futura. El banco lo guarda y lo deposita automáticamente ese día.
Un depósito hecho antes de las 19 h de un día hábil se procesa en el día; después de esa hora, al día hábil siguiente. Cuánto tarda la acreditación en general está explicado en cómo se cobra un ECHEQ.
Endosar o ceder
Si el ECHEQ es a la orden, podés endosarlo desde los tres puntos del cheque aceptado, eligiendo Endosar, cargando el CUIT del nuevo beneficiario y el tipo de endoso nominado. Santander también permite endosos masivos para pagarle a varios proveedores a la vez.
Si es no a la orden, la opción es Cesión electrónica de derechos, y un mismo cheque se puede ceder hasta 10 veces. La cesión también está disponible para ECHEQs rechazados mientras no se haya emitido el CAC. La diferencia práctica entre las dos figuras está en ECHEQ a la orden y no a la orden.
Cómo descontar un ECHEQ en Santander
El descuento se pide online y funciona como una cotización: vos seleccionás los cheques, el banco te devuelve una oferta y recién ahí decidís.
- Andá a Créditos › Descuentos de cheques › ECHEQs y elegí Con línea propia. Entran hasta 50 ECHEQs por solicitud.
- Elegí la cuenta de acreditación y el tipo: pago diferido o al día. En esa pantalla ves tu límite otorgado, el disponible y las tasas por plazo.
- Seleccioná los cheques por rango de fecha de pago y pedí la cotización.
- Esperá el mail con el resultado y revisá el detalle en Consultas: qué cheques aceptó el banco, intereses de cada uno, TNA, comisión, TEA y CFT.
- Aceptá la cotización y autorizala. Quien firma necesita la facultad 42 Cesión de valores. Una vez autorizado, los fondos se acreditan en la cuenta elegida.
Dos cosas útiles: se pueden descontar cheques que estén activos en cualquier banco o en custodia en Santander, y la modalidad al día sirve también para cheques cuya fecha de pago ya pasó pero que siguen vigentes. Si un cheque cambia de estado durante el trámite, por ejemplo porque lo endosaste, queda afuera.
El descuento en Santander frente a otras opciones
| Vía | A favor | A tener en cuenta |
|---|---|---|
| Santander, línea propia | Todo online, con cheques de cualquier banco | Necesitás línea aprobada y consume tu límite |
| Otro banco | Puede ofrecer mejor tasa según tu perfil | Hay que tener cuenta y calificación ahí también |
| Aval de SGR | Suele conseguir las tasas más bajas | Requiere asociarse a una SGR; el trámite lleva tiempo |
| Mercado de capitales | Tasas competitivas por la competencia entre inversores | Necesitás cuenta en un agente de bolsa |
Podés comparar lo que te queda neto por cada vía en el comparador de tasas.
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Problemas frecuentes con ECHEQ en Santander
No me aparece el cheque que me mandaron
Buscá en ECHEQs recibidos filtrando por estado pendiente de aceptación. Si el emisor lo cargó pero su firmante todavía no lo autorizó, para vos no existe hasta que lo autoricen del otro lado.
Emití un ECHEQ y figura pendiente
Casi siempre falta la autorización del firmante. Se resuelve en Cheques › Más operaciones de ECHEQs › Autorizaciones.
No me deja endosar un cheque
O el cheque es no a la orden, y en ese caso solo se puede ceder, o no está en estado activo: si está en custodia o depositado, no se puede endosar.
Me rechazaron un ECHEQ, ¿qué hago?
El emisor puede ofrecerte un acuerdo de devolución, que podés aceptar o repudiar y que registra la cancelación ante el BCRA. Si no, podés pedir el CAC desde Online Banking para reclamar. Lo explicamos paso a paso en ECHEQ rechazado.
¿Se puede operar ECHEQ desde el celular?
Sí, desde la App Santander Empresas se emite y se opera. Algunas gestiones, como la emisión masiva por archivo, conviene hacerlas desde la computadora.
Guías de otros bancos: Galicia, Banco Nación y Banco Provincia.
Fuentes
- Santander, Cómo emitir un ECHEQ
- Santander, Emisión masiva de ECHEQs
- Santander, Cómo descontar ECHEQs desde Online Banking Empresas
- Santander, Recepción automática de ECHEQ
- Santander, Qué hacer si un ECHEQ se vence
- Santander, Cómo ceder un ECHEQ no a la orden